La información crediticia puede tardar en reflejar pagos, refinanciaciones o regularizaciones. Antes de reclamar, comprueba el período publicado y cuándo ocurrió el cambio.
En Argentina, la Central de Deudores del BCRA se actualiza mensualmente con información reportada por entidades financieras y otros proveedores. Si la modificación ocurrió después del último período disponible, corresponde esperar la siguiente actualización. En ese escenario, es importante preguntarse cuándo conviene reclamar un dato crediticio y cuándo esperar una actualización
¿Cuándo un dato crediticio puede actualizarse de forma automática?
La actualización puede producirse cuando la entidad informa el nuevo estado de una obligación dentro del período correspondiente. El BCRA difunde esa información mediante actualizaciones periódicas.
Si pagaste o regularizaste una deuda después del último período publicado, todavía puede aparecer el estado anterior. En ese caso, presentar inmediatamente un reclamo puede ser innecesario, porque el cambio podría reflejarse en la próxima actualización.
Si transcurre el período correspondiente y el registro continúa sin reflejar la situación real, conviene revisar nuevamente los datos y considerar un reclamo.
Para interpretar mejor las situaciones registradas, puedes consultar nuestra guía sobre la Central de Deudores del BCRA.
¿Cuánto tarda en actualizarse la información de la Central de Deudores?
El BCRA indica que la Central de Deudores se actualiza mensualmente y que la información de cada mes se publica durante los últimos días del mes siguiente. Los datos de marzo pueden verse hacia finales de abril.
El tiempo concreto depende de la fecha del pago o regularización y del último período disponible. No debe confundirse la fecha de cancelación con la publicación.
La Central de Deudores muestra información correspondiente a los últimos 24 meses. Si después del período esperado continúa apareciendo un dato incorrecto, conviene reunir los comprobantes y reclamar.
¿Cuándo conviene reclamar un dato crediticio?
Conviene reclamar cuando existe una diferencia comprobable entre la situación real de la obligación y la información publicada.
De esta manera, en lo que respecta a cuándo conviene reclamar un dato crediticio y cuándo esperar una actualización, lo cierto es que también corresponde hacerlo cuando pasó el período aplicable y el dato permanece incorrecto.
El reclamo resulta especialmente importante si la información contiene un monto equivocado o mantiene vigente una obligación cancelada. El BCRA establece que primero debe reclamarse ante la entidad informante.
Asimismo, puedes consultar nuestra guía sobre deudas duplicadas para identificar inconsistencias.
El registro contiene información incorrecta o desactualizada
Un error puede afectar el monto informado, el estado de la deuda, la entidad responsable o el período registrado. Antes de reclamar, compara la información publicada con contratos, resúmenes, comprobantes y acuerdos.
También es importante identificar quién informó el dato. Una deuda puede haber sido cedida o transferida, por lo que el acreedor actual puede ser diferente del original.
La deuda fue cancelada o regularizada y el dato no cambia
Si la deuda fue cancelada o regularizada después del último período publicado, primero corresponde esperar la próxima actualización. Si el nuevo período debería reflejar el cambio y no lo hace, puedes iniciar el reclamo.
Conserva comprobantes de pago, constancias de cancelación, acuerdos de refinanciación y comunicaciones relacionadas con la obligación. Estos documentos respaldan el pedido de revisión.
¿Cómo reclamar la corrección de un dato crediticio?
Si corresponde a la Central de Deudores del BCRA, el procedimiento comienza ante la entidad que informó la información. Las bases privadas tienen mecanismos de reclamo diferentes.
Reclamar primero ante la entidad que informó el dato
Presenta un reclamo formal ante el banco, emisora de tarjeta o proveedor que informó la deuda. Explica cuál es el dato incorrecto y solicita su actualización, rectificación o supresión cuando corresponda.
Asimismo, conserva el número de reclamo y la respuesta recibida. Según el BCRA, la entidad dispone de 10 días hábiles para responder la solicitud de corrección.
Recurrir al BCRA si el reclamo no obtiene una respuesta satisfactoria
Si la entidad no responde dentro del plazo indicado o la respuesta no resulta satisfactoria, puedes solicitar al BCRA la rectificación o supresión del registro. Debes aportar el número del reclamo previo y documentación que respalde la solicitud.
El Banco Central actúa como segunda instancia. Por eso, acudir directamente al BCRA sin reclamar primero ante la entidad informante no reemplaza el procedimiento establecido.
Esperar la actualización o reclamar permite mantener información crediticia correcta
En lo que respecta a cuándo conviene reclamar un dato crediticio y cuándo esperar una actualización, esto depende del período informado y de la fecha en que cambió la obligación.
Si el pago fue posterior al último período publicado, espera la siguiente actualización; si continúa incorrecto, reclama ante la entidad y conserva la documentación.
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